银行高息揽储现象依然存在 企业贷款门槛被推高(图)

李振国

据中国之声《新闻和报纸摘要》报道，杭州路女士最近收到一条短信，发信人陈经理表示存款可在正常银行利息的基础上获得加倍贴息。记者昨天拨通了这位陈经理的电话。
　　陈经理：我们是投资理财公司的，跟银行有合作的。就跟你平时存款是一模一样的，今天3.5%是银行的固息对吧，你还再能够拿到3.5%，就说你的总利息应该是7%左右。
　　存入五十万可得到两倍利息，这么高的回报不是来自私人资金拆借，而是银行。监管部门不允许银行高息揽储，但年末存贷比考核的压力，还是迫使银行使用各种方式拉存款，那么，高额贴息谁掏腰包呢？陈经理一语道破天机。
　　陈经理：这个补贴利息其实是银行里出一部分企业的老板出一部分，这个企业要维持下去必须贷到款。其实老板很可怜的，拿到贷款的钱很多都是付利息付掉的。
　　原来，最终买单的是借贷者。对资金需求旺盛的中小微企业往往需要支付10%以上的高额贷款利率，这种潜规则实际上推高了企业贷款的门槛。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授表示，高息揽储会给市场秩序和货币政策造成混乱。
　　郭田勇：央行实行稳健的货币政策，很重要的就是控制M2，也就是货币量。货币量是由流通货币和银行内的存款构成。高息揽储导致存款突增，也就导致M2突增。给央行的货币政策带来困扰

年末到银行拿红包：100万存5天利息6000
每到年末，不少手中有着大把闲钱的都会把资金“搬”到银行，以获得不菲的返现收益。而部分银行今年由于存款流失严重，而曾被视为揽储利器的超短期高收益理财产品也被叫停，喊价也开始升高。
　　“今年银行争夺个人存款竞争会更激烈，我看到最高的报价是跨年5天给千分之六的利息，即100万返6000元。”某股份制银行支行行长昨日对南都记者透露。由于现在离年末还有10多天，下周个别存贷比超标股份制银行的客户经理可能会喊出更高报价。
　　由于这种高息揽存仅针对至少100万以上的大资金客户，手中有几十万但不到100万的市民，不妨自己找几个朋友凑足钱到银行谈利率。

　　银行员工诉苦：防同行高息挖客户
　　进入12月，每天起早贪黑拜访大客户，游说其把存款留下来成为各银行基层客户经理最主要的工作。“11月底，银行基层的客户经理就开始四处拜访客户，特别对已经放有存款的大客户尤其不敢怠慢。”一位来自四大国有商业银行广东省分行个金部主管对记者表示，今年各银行揽存竞争压力很大，客户经理需尤其提防其他银行高息挖客户的情况。
　　另一位股份制银行广州某支行行长闲聊时对记者抱怨，即使完成了今年的任务，银行基层的员工也要马不停蹄地跟客户联络，一有闪失，客户就有可能被其他银行挖走。“我们最近频频开会，都是在强调揽存，我们开玩笑称要防火防盗防挖角。”上述行长对记者说，最近刚丢了一个2000万的客户，原本可完成3亿存款任务突然就差了一大截。这几天他跟支行的员工都在频繁拜访客户。现在就跟企业商量好，存款要放到跨年给千分之五的返利。如果任务完不成，下个星期还要把条件再提高一点拉存款。

　　个人存款：日息万分之二至万分之六
　　多位银行人士都表示，由于存款流失严重，今年年底揽储的任务异常艰巨。据内部消息称，本月前10天，工行、农行、中行、建行四大行存款余额较月初减少4000亿人民币左右。有四大行计财部人士称，今年存款竞争加剧，最近两个月，受人民币贬值预期影响，外汇占款一路疲软，存款流失加剧。四大行存款分流情况尤为严重。
　　一位来自城商行支行客户经理对南都记者表示，他的主要工作就是要求客户把存款留到年底，如果可以承诺在1月4日以后动存款，就可以给客户日息万分之六的利息。“1000万的资金一周利息就是3万，我的存款任务没有完成，这个价格对客户来说是有吸引力的。”他对记者称，今年该行揽存形势严峻，估计下周这个加码可能还要上涨。
　　该银行零售业务部负责人对记者表示，虽然目前央行对银行存贷比情况实行“日均”监管，但不少银行除了“日均”考核之外，还会以特殊“时点”进行考核，尤其是上市银行，对报表日的存款数字格外重视。
　　上述人士对记者表示，广州范围内，四大行对个人客户100万以上的资金的报价约为日息万分之二左右，中小银行的揽存压力更大，也有个别到万分之六甚至更高。“如果是月底31号，存款放一周左右可能会到千分之三到千分之五。我看到最高的报价是跨年5天给千分之六的利息，即100万返6000元。”某股份制银行支行行长表示。

　　极端例子：1000万存4天利息8万
　　据业内人士透露，广东某本地银行有客户经理对企业存款开出“1000万存12月31日至1月3日这4天给8万利息”的高价。不过上述城商行人士表示，千分之八的利息可能是某些网点为冲量完成任务给出的极端加码。
　　该人士称，一些银行内部将对公与对私业务贷存比分开计算，而今年对私业务存款情况显然远远差于对公业务。“今年‘返点’应该与去年水平相当，即在央行规定的定期存款上额外支付千分之二到千分之三；但是，银行吸引个人大额存款的力度会更大，甚至可能做到月息千分之五、即年化利率6%的情况。”该人士称。
　　不过一位股份制银行公司业务部人士对记者表示，企业存款返点的空间弹性可能很大。“具体还要看银行存款结构和指标达标情况，是否对储蓄存款比较渴求，同时也与信贷人员个人情况有关，有的信贷人员已经完成储蓄存款指标，那他可能就不愿意为月末时点数开出万分之六的价码。而如果没有完成公司业务的，揽存压力大，也不排除喊出高加码吸引新存款。”他还表示，一些吸存压力大的支行，也会对贷款客户施加压力，比如一家企业需要在某支行贷款5000万元，该支行可能摊派几百万的存款任务给该企业，而拉存款所支付的费用则直接由该企业承担