三者险理赔范围并不是除车主外的人员都是第三者

王志民

自从交强险出台后，第三者责任已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。出于有效控制风险的考虑，商业三者险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额），所以车主们投保三者险后，应理解清楚三者险理赔范围，以免出险后跟保险公司发生纠纷。
近年来，由交通事故引发的各类诉讼中，涉及第三者伤害的事例越来越多。而如何通过车险中第三者责任险来规避可能出现的风险，正成为很多车主越来越关心的一个问题。但在三者险的实施过程中，最常发生争议的是对第三者身份的确认标准和驾驶员、车上人员是否存在特定情况下向第三者转化的可能。接下来，我们来结合案例，理清三者险理赔范围。
案例一：车主何先生买了一辆私家车，有一次他的亲戚急需去机场接客户，何先生便把车借给了亲戚驾驶。哪知去机场的路上，何先生的亲戚在开车途中发生交通事故，重伤入院，车辆也遭到损坏。何先生想起自己在购车后投保了三者险，便向保险公司提出索赔。那么，这种情况属于三者险理赔范围吗？
案例二：车主谢女士在拿到驾照后便买了一辆汽车，一次在将车倒入车库时没发现在一旁玩耍的儿子，结果不小心将儿子撞伤。事后，谢女士认为自己投保了三者险，保险公司应该根据规定给予赔偿。保险公司会赔偿谢小姐吗？
案例三：王先生成立了搬家公司，某天，他开着小货车载着两名搬家工人出车。在途中与一辆小轿车相撞，王先生没有受伤，车上的两名工人因受伤入院。王先生认为车辆投过三者险了，保险公司会对事故给予赔偿的，于是便向保险公司索赔。王先生的这种情况属于三者险赔偿范围吗？
以上情况都不属于三者理赔偿范围，保险公司都将拒绝索赔。拒赔的理由如下：案例一中保险车辆的实际驾驶员等同于被保险人，发生事故就算当时驾驶员不在车上，他也不属于三者险中规定的“第三者”。案例二中：家庭成员不属于三者险中的“第三者”。根据条款规定：私家车的被保险人及其家庭成员都均不属于第三者的范畴，不能获得赔偿。而案例三中，保险车辆上的所有人员包括驾驶员和搬运工都不属于三者险的赔付之列。通过以上案例，专家提醒车主，在投保三者险之前须先弄清楚赔偿范围，千万别想当然的认为除了自己意外的人都属于第三者。

徐兴广

第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30％。